개인의 금융거래 실적이 ‘신용점수’로 매겨지는 시대다. 신용점
수는 금융회사들이 공유하기 때문에 점수에 따라 이용할 수 있
는 금융회사가 제한된다. 대출 여부, 대출 한도, 대출금리, 신용
카드 발급 여부도 신용점수에 좌우된다.
본보 취재팀은 신용거래 경험이 있는 전 국민의 신용점수와 금
융거래 행태를 분석해 연령별, 지역별 ‘대한민국 신용지도’를 작
성했다.
신용평가회사인 한국신용정보가 갖고 있는 3328만8789명의 신
용 정보를 면밀히 분석했다.
그 결과 사회생활을 시작한 지 얼마 안 된 30대 남성의 신용점수
가 평균 72.0점으로 가장 낮았다. 전체 평균은 74.3점.
청년실업으로 미취업자가 많은 데다 이직률도 높아 경제적인 불
안정 상태가 지속되기 쉬운 세대이기 때문으로 분석된다.
개인의 신용도를 1∼10등급으로 나눠 분석했을 때 최우량 등급
으로 분류되는 1, 2등급은 374만5930명으로 전체의 11.3%였다.
신용도 ‘제로(0)’에 가까운 위험등급인 9, 10등급은 371만9942
명(11.2%)이다.
1등급 173만9301명 가운데 30, 40대가 약 70%였고, 절반 이상
(56.7%)이 서울 인천 경기 등 수도권에 거주한다.
흥미로운 것은 신용도가 낮은 위험등급이 1인당 평균 8∼10개의
가장 많은 신용카드를 갖고 있다는 점. ‘돌려 막기’에 신용카드
를 사용하는 것으로 보인다.
주소 정보가 있는 1285만 명의 신용점수를 분석한 결과 서울이
가장 높고 전남이 가장 낮았다.
하지만 신용등급이 개인의 재산 상태나 소득과 반드시 비례하지
는 않았다. 서울에서 노원구가 서초구 강남구에 이어 신용점수 3
위에 오른 것은 신용에 신경을 쓰는 직장인이 많이 살고 있기 때
문으로 풀이된다.
■신용등급 관리 안하면 이런 일이…
40대 직장인 김모 씨는 지난해 아파트를 분양받으면서 무리하게
대출을 받았다. 담보대출로 모자라 신용대출 한도까지 돈을 빌
렸다.
얼마 후 부친이 갑자기 쓰러졌다. 김 씨는 은행에 갚기 위해 모
아둔 돈을 모두 병원비로 썼다.
당장 생활비가 문제였다. 저축은행을 찾았다가 ‘적은 돈인데’라
는 생각에 신용카드 현금서비스를 받았다.
별 문제 없어 보이지만 김 씨가 간과한 것이 있다. 신용등급이
우량등급인 3등급에서 신용정보조회 대상자(옛 신용불량자) 수
준인 9등급으로 떨어진 것.
은행 대출을 6개월간 연체한 탓에 신용등급이 7등급으로 4등급
이나 떨어졌다. 저축은행에서 신용조회를 했을 때 한 등급이, 카
드 현금서비스를 받았을 때 다시 한 등급이 떨어졌다. 그는 이제
금융권의 ‘기피 대상’이다.
신용점수:
신용거래가 있는 개인의 신용 위험을 수치로 나타낸 것. 금융회
사가 돈을 빌려 주거나 카드를 발급할 때 신용도를 평가하는 지
표로 사용한다. 신용카드 사용과 할부 구매 현황, 신용조회 건
수, 연체 정보 등이 종합적으로 반영된다.
