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‘예금 통장이 돌아왔다.’
저금리와 적립식 펀드의 인기에 찬밥 신세로 전락한 예금 통장
이 최근 다시 각광을 받고 있다.
올해 들어 주식시장 침체로 적립식 펀드의 수익률이 많이 떨어
진 반면 은행 예금 상품 금리는 한국은행의 콜금리 인상으로 상
승 추세이기 때문이다.
○ 펀드? 예금? 고민…
올해 초 민경인(29) 씨는 3년간 투자했던 적립식 펀드를 환매했
다.
3년이 지나 제법 목돈이 된 이 펀드의 수익률은 40%가 넘었다.
지난해 증시 호황 덕분이었다. 40%라는 마법같은 수익률을 경험
한 민 씨에게 연 3∼4% 수준의 은행 예금 금리는 성에 차지 않았
다.
하지만 올해는 달랐다. 연초 1400선을 넘었던 종합주가지수는 8
월 현재까지 1300선 전후에서 지루한 제자리걸음을 하고 있다.
민 씨가 올해 새로 가입한 펀드의 수익률은 0.8%에 그쳤다. 물가
상승률을 감안하면 앉아서 돈을 까먹는 셈이었다.
이에 반해 은행 예금 금리는 한은의 콜금리 인상으로 많이 올랐
다. 최근에는 연 5∼6%의 금리를 제공하는 특판 예금까지 등장
했다.
민 씨는 고민에 빠졌다. 1년 만기 정기예금에 들면 연 5% 이자를
받을 수 있는데 1년 동안 계속 돈을 펀드에 묶어 두는 게 과연 현
명한 판단일까.
이런 고민을 덜기 위해 하나은행 김창수 재테크팀장에게 민 씨
의 재무 상담을 의뢰했다.
민 씨는 남편과 맞벌이를 하고 있는 6년차 회사원. 결혼 5년이
지났지만 당분간 아이는 갖지 않기로 했다. 부부 소득의 절반 이
상은 예금, 적립식 펀드, 보험 등에 저축한다.
김 팀장에 따르면 민 씨는 ‘보수적인 투자자’. 펀드 투자를 꾸준
히 하는 등 투자에 대한 의욕은 있으나 주식시장이 답보 상태인
현 상황에서 투자 규모를 늘릴 정도로 공격적이지는 않다는 뜻
이다.
김 팀장은 민 씨에게 1년짜리 정기예금을 추천했다.
특판예금 상품 가운데 연 5%대 후반의 금리를 주는 예금 상품을
찾아 돈을 넣고, 1년 뒤 만기가 돌아오면 이 돈을 빼서 다시 펀드
투자를 해보라는 것.
1년이 길다고 느낀다면 단기신탁 상품을 고려하는 것도 방법이
다.
김 팀장은 “주식시장은 천천히 내려가고 단숨에 급히 오르는 경
우가 많다”며 “주식형 펀드 투자에 비중을 둔다면 3개월 미만으
로 가입할 수 있는 단기신탁 상품에 가입해 볼 만 하다”고 조언
했다.
○ 금리 상승기, ‘예금통장 리턴스’
민 씨처럼 예금 통장에 돈을 넣어야 할지 고민하는 사람이 늘고
있다.
국내에서 가장 많은 고객을 확보하고 있는 국민은행의 예금 및
적금 가입 추이는 이런 추세를 잘 보여 준다.
지난해 말 58조6061억 원에 이르던 예금액은 적립식 펀드 가입
열풍이 절정을 이룬 올해 1월 58조109억 원으로 줄었다. 6000억
원 가까운 자금이 한 달 새 빠져나간 것.
한은이 2월 콜금리를 0.25%포인트 인상하면서 예금액은 약간
늘어났지만 3월부터는 다시 감소세로 돌아섰다. 5월 예금액은
56조9246억 원. 지난해 말보다 1조6000억 원 감소했다.
하지만 6월 콜금리 추가 인상과 함께 예금액 추세가 바뀌었다. 6
월 예금액이 소폭 늘어난 데다 8월까지 들어온 예금이 빠져나간
예금보다 많았다고 한다. 8월 콜금리 인상은 이런 회복세를 이어
가는 계기가 됐다.
우리은행 강남PB센터 김해식 팀장은 “금리가 오르고 주식시장
이 어려워도 자산 관리의 기본은 투자상품”이라며 “적립식 펀드
는 유지하되 거치식으로 투자한 목돈이 있다면 1년 만기 정기예
금으로 옮기는 것을 고려할 만 하다”고 말했다.
그는 또 “8월 콜금리 인상을 마지막으로 당분간 추가 금리인상
은 없을 것이라는 전망이 많다”며 “현재 예금 상품 금리는 매력
적인 상황”이라고 했다.
