펀드 투자? 나이 따라 달라요

재테크 방식도 나이에 따라 다르듯 펀드 투자 역시 자신의 나이 에 따라 투자방식을 달리할 필요가 있다. 전문가들은 젊은 투자 자일수록 공격적으로, 나이가 든 투자자일수록 안정적인 상품을 골라 투자할 필요가 있다고 조언한다. 연령대별로 어떤 종류의 펀드가 적합할까. 20대 결혼자금 마련… 공격적 투자전략 필요 30대 장·단기 필요자금 구분해 전략 세워야 40~50대 돈 쓸곳 많을 때… 안정적 재산 불리기 60대이후 원금보전 최우선… 국공채펀드 바람직   ◆20대 30대는 공격적 투자 20대와 30대의 경우 결혼자금이나 주택마련 자금 등 목돈 마련 이 시급한 시점이다. 동시에 장기적으로 투자할 수 있는 시간적 여유도 많은 시기다. 때문에 위험을 감수하고서라도 다소 공격 적인 투자방식이 필요하다.   이런 목적에 맞는 펀드는 단연 매월 일정액을 붓는 적립식 주식 형 펀드가 딱이다. 주식형 펀드는 주식 투자비중이 90% 내외이 기 때문에 위험성은 높지만 그만큼 높은 수익을 안겨다 줄 수 있 고 위험은 장기투자를 통해 어느 정도 최소화할 수 있다는 장점 이 있다. 또 고수익을 얻기 위해서는 위험부담은 있지만 이자를 많이 주는 회사채에 투자하는 하이일드 펀드나 해외채권이나 주 식에 투자하는 해외펀드도 젊은 투자자에게 괜찮은 펀드다.   펀드 투자를 위해서는 우선 자금을 장기자금과 단기자금으로 구 분해 장기적으로는 투자위험이 높은 주식형 펀드에 단기자금은 MMF(머니마켓펀드)나 채권형 등 상대적으로 위험이 낮은 펀드 에 가입하는 게 바람직하다.   또 20~30대에는 노후대비를 위한 첫 걸음을 내딛는 시기이기도 하다. 때문에 주식에 일정 부분을 투자해 수익을 내는 것과 동시 에 세제혜택까지 주어지는 장기주택마련펀드나 개인연금펀드 가입도 필요하다.   ◆40~50대는 안정적으로 재산불리기 자녀 학자금이나 생활비가 많이 들어가는 시기다. 동시에 20~30대에 마련한 목돈으로 재산도 불려야 하고 퇴직 이후 부 부의 구체적인 노후설계, 자녀들의 결혼자금 등 돈 써야 할 곳도 많다.   이 때에는 20~30대에 비해 다소 투자위험을 낮춰 재산을 안정 적으로 운용할 필요가 있다. 예를 들어 주식과 채권을 섞은 혼합 형펀드나 주식에 투자해 목표수익에 도달하면 안정적인 채권으 로 전환되는 전환형 펀드가 괜찮다.   시장상황에 관계없이 일정한 수익률을 목표로 하는 차익거래펀 드에 여유자금을 투자한다면 은행금리보다 높은 수익을 얻을 수 있다. 또 안정적인 투자상품으로 인기를 끌고 있는 대체펀드도 고려해볼 만하다. 분기마다 일정한 배당금을 지급하는 형식인 부동산펀드·리츠펀드·선박펀드 등이 대표적이다.   ◆60대 이후는 안전한 관리가 최우선 재산증식보다는 얼마나 편안한 노후생활을 보낼 수 있느냐가 관 건이다. 이 경우 무엇보다 원금을 보전할 수 있느냐가 가장 중요 하다. 그러면서도 어느 정도 생활 수준을 유지할 수 있을 만큼의 수익도 있어야 한다. 그렇다면 어떤 상품이 좋을까.   원금이 보전되면서도 최고 연 10~20% 수익을 노려볼 수 있는 주가연계증권이나 자산 대부분을 채권에 투자하면서 일부를 공 모주에 투자해 초과수익을 내는 공모주 펀드도 괜찮다. 또 안전 한 국공채에 투자하는 국공채 펀드나 시장상황에 관계없이 일정 한 수익률을 목표로 하는 절대수익 추구형 펀드들도 인기를 끌 고 있다.   하지만 주의해야 할 것은 원금보전이라고 해서 은행예금처럼 원 금을 까먹지 않는다는 의미는 아니다. 만기이전에 자금을 찾거 나 시장 상황이 극도로 악화될 경우 원금손실이 발생할 수 있다 는 점을 명심해야 한다.